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惠众金融、一点通财富应邀出席《合规资产大讲

  2017年5月24日19:00,惠众金融与一点通财富、人人聚财、宜聚网获邀参加网贷之家举办的《合规资产大讲谈》活动。江西省互联网金融协会副会长、惠众金融创始人 CEO胡帅,广州市普惠金融协会常务秘书长、一点通财富CEO肖清源与众嘉宾以直播的形式,就“为什么车贷是最好的资产”议题进行了深入的探讨,并与投资人进行了互动交流,为投资人理财提供了实实在在的参考建议。

  本次直播主要看点集中在“监管之后,P2P平台对于监管的感受?监管之下,平台的合规进程及难题”、“在资产的选择中,为何车贷会受热捧?”、“车贷风控如何做?车贷风控难题有哪些”等话题。各家平台就车贷资产优势、风控流程、对监管的感受等方面进行了分享。

  惠众金融创始人胡帅认为,在互联网金融资产中,车贷本身已形成较成熟的模式,且车辆抵押贷款具备小额分散、处置方便的特点,这是车贷资产自身的优势。

  去年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》),对网络借贷做了小额分散的定位和划定借款限额的要求,使得以车贷为代表的小额业务领域的关注度持续攀升,很多平台开始进入车贷行业谋求新的发展或转型。其次,我国汽车消费市场及汽车金融市场体量大,汽车金融未来发展空间及利益空间巨大,前景诱人。

  针对产品创新,胡帅介绍,随着P2P网贷平台在车贷行业精耕细作,资产端产品的创新显得尤为重要。基于此,惠众金融从汽车消费金融场景切入工商银行的汽车信用卡分期购车担保业务设计出新车宝产品。通俗点说,就是购车人在4S店或汽车贸易公司通过惠众向工商银行申请汽车分期贷款,惠众先给4S店或者汽贸公司垫资,以便客户在银行购车贷款下来之前提车。新车宝资金用途仅限于汽车金融担保公司指定并通过工商银行审核的购车者垫资提车。工商银行购车贷款发放后,资金原路返回至投资人账户。工商银行、汽车经销商、汽车金融担保公司、惠众金融四层风控,项目风险极低。

  一点通财富CEO肖清源认为,从车贷业务本身来看,汽车金融需求会更加丰富,场景应用将会更加深入,未来汽车金融的需求上拥有更多可持续挖掘的空间。

  胡帅表示,车贷是好资产,但风控一直是车贷业务流程的重要一环,惠众金融是车贷起家,是江西市场内最早开展车贷业务的P2P平台。平台从成立之初,就严把风控关,并在发展过程中形成了自己的一套风控体系。风控体系包括:客户借款风险控制遵循小额、分散、抵押的原则;设立风险准备金完善风控体系,让投资人理财无忧;与同盾科技签订信贷理财反欺诈云战略合作协议,共同抵御互联网欺诈行为,提升风控体系安全性;牵手法大大引入电子签名技术,通过签订具有法律证据的电子合同,从法律上保障投资者的债权安全等方面的保障。具体风控操作涉及贷前尽调,多维度考察,贷中车辆抵质押,安装GPS,集中放款,贷后通过数据监控进行逾期分析,根据GPS轨迹监控,逾期催收或处置抵押物等。

  肖清源则认为,车贷相比其他资产而言,属于小额、可标准化的资产,是利于平台的可持续发展的。在早期车贷市场容量不大之时,一点通财富从中发现一部分客户是属于被其他信贷排斥的次级客户,需要平台花费大量的人力物力对客户进行跟踪,从贷前到贷中、贷后的每个环节都需要极其专业的风控技术手段。不同于无抵押的小额信贷,车贷业务的优点恰恰就体现在贷后处置上,车贷业务有车辆作为抵押物,贷后处置难度降低了不少,也为车贷平台在贷前环节形成核心竞争力之前预留了足够的空间。整体而言,车贷业务是一款可标准化的产品,而标准化也就意味着可规模化,这种业务本身就具有良好的扩张性,对互联网金融平台的规模化发展是十分有利的。

  随后在互动环节,针对投资人的问题,胡帅、肖清源与众嘉宾各自介绍了目前平台合规、存管进度或上线后存在的体验问题。

  胡帅表明,惠众金融和大多数P2P平台一样,在积极拥抱监管,努力把合规做好,将合规和风控一样放在了最高优先级别。特别是对互金行业的监管意见落地以后,惠众金融对照监管意见,对平台合规做了重新的梳理。目前银行存管技术对接进入尾声,ICP经营许可证、电子签章、信息披露、技术安全等方面已经完成,可以说合规无压力。监管政策下银行存管是大势所趋,将成为P2P平台的“标配”,各银行间实际也存在一定的竞争和压力。惠众金融资金存管系统也即将上线,最大程度保障投资人资金安全。

  肖清源表示,现阶段,按照监管要求,银行存管、电子签名、信息披露、项目限额等硬性要求将是平台的一个槛,如何合规合法展开业务,是当下平台所面临的挑战与机遇。肖清源对行业发展充满信心。他认为,互金平台在有序的监管下,未来的发展将越来越好。

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